質問

65歳時点で3,000万円の貯蓄があります。毎月15万円づつ生活費として取り崩したとしたら、何歳で貯金はゼロになるでしょうか？（平均運用利率は２％とします）

 

イメージ図

 

 

では、計算してみましょう。

平均運用利率は2％とします。

利率が一定であると仮定した場合の、元利均等ローンの返済期間を求めるにはエクセルのNPER関数を使います。

エクセルのセルに、次のように入力して下さい。

= NPER ( 0.02/12 , -150000 ,30000000 , 0 , 1 )

それぞれの項目の意味は次のとおりです。

＝NPER(利率, 定期支払額, 現在価値,将来価値, 支払期日)
 

すると、答えは

243

となります。

これは、243 年ではなくて、243 ヶ月を意味します。

なぜなら、NPER関数に入力する値で、利率を「0.02/12」と月利で入力し、定期支払額を「150,000」と月額で入力しているからです。

よって、年に直すと　243 ÷12＝20.25 年

となります。

65歳＋20.25年＝85.2 歳まで取崩しができます。

回答

65歳で3,000万円の貯金があり、以後毎月15万円づつ生活費として取り崩したら、85.2歳で貯金はゼロとなる

 

NPER関数の各項目の意味は次のとおりです。

NPER(利率, 定期支払額, 現在価値,将来価値, 支払期日)

【利率】
定期支払額が月額 (15万円）で設定していますので、利率も月利で設定します。

【定期支払額】
毎回の取崩し額を指定します。
期間中の支払額の変更はできません。
支払額はマイナスで入力します。

【現在価値】
65歳時点での貯蓄額は30,000,000円ですので、30000000と入力します。

【将来価値】
貯金がゼロになるまで計算するので、将来価値は0とします。

【支払期日】
毎月、取崩しをいつ行うかを指定します。
月初に貯金を取り崩すので、1を設定します。

１　各期の期首に支払いの場合
０　各期の期末に支払いの場合

 

セル参照による入力

数式に直接数字を入力しましたが、セルの番号を選択（参照）することもできます

C3からC7に、次のように該当する数値を入力して、C9で各セルを参照した式を入力しても計算できます

各セルの数値を変更してシミュレーションしてみて下さい。